Hypothekenrechner kostenlos: Berechne Hypothek und Schuldenquote
Bevor du zur Bank gehst, um eine Hypothek zu beantragen, musst du genau wissen, wie viel du dir leisten kannst. Der CheckFin-Hypothekenrechner analysiert deinen Kontoauszug, berechnet deine monatliche Rate und zeigt genau, wie eine neue Hypothek dein gesamtes Finanzbild beeinflusst — Schuldenquote, Sparquote und Cashflow.
Erstelle einen kostenlosen PDF-Bericht mit deinen Finanzkennzahlen für die Bank.
Was ist die Schuldenquote (DBR)?
Die Schuldenquote (DBR), auch als Schulden-Einkommens-Verhältnis bekannt, ist der Prozentsatz deines monatlichen Einkommens, der für Schuldenzahlungen verwendet wird. In Deutschland genehmigen Banken häufig keine Hypothek, wenn die DBR 35–40% übersteigt. Wenn du z. B. 2.500 € netto monatlich verdienst, sollten deine gesamten Schuldenzahlungen (einschließlich der neuen Hypothek) 875–1.000 € nicht überschreiten. CheckFin berechnet deine aktuelle DBR aus deinen echten Kontoauszügen.
Was ist die verfügbare Schuldenquote (DDR)?
Die DDR ist ein präziserer Indikator als die DBR. Sie misst deine Schulden relativ zu deinem verfügbaren Einkommen nach Abzug von Fixkosten (Miete, Nebenkosten, Versicherungen). Eine hohe DDR bedeutet, dass ein unverhältnismäßig großer Teil deines freien Geldes in Schulden fließt. CheckFin berechnet beide Kennzahlen automatisch und gibt dir eine realistische Sicht, die über das hinausgeht, was eine Bank typischerweise abfragt.
Stresstest: Was passiert, wenn die Zinsen steigen?
Zinssätze schwanken. Der CheckFin-Rechner enthält einen automatischen Stresstest, der eine Zinserhöhung von +2 Prozentpunkten auf den eingegebenen Zinssatz simuliert. So siehst du, ob du dir deine Hypothek auch in einem ungünstigen Szenario leisten kannst — ähnlich der Art von Bewertung, die Kreditgeber durchführen.
PDF-Finanzübersicht für dein Hypothekengespräch
CheckFin erstellt eine druckbare Finanzübersicht mit deinem vollständigen Bild: erkanntes Einkommen, kategorisierte wiederkehrende Ausgaben, aktuelle DBR- und DDR-Kennzahlen und deine Hypothekensimulation. Dies ist kein offizielles Dokument und keine Finanzberatung — es ist eine vorbereitende Zusammenfassung, um deine Finanzen vor einem Hypothekengespräch zu ordnen.
So nutzt du den Rechner
Lade zuerst deinen Kontoauszug hoch und schließe die Ausgabenanalyse ab. Dann greife über das Ergebnis-Panel auf den Hypothekenrechner zu. Gib den Darlehensbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein. CheckFin berechnet deine monatliche Rate, die Gesamtkosten der Hypothek und wie sich deine Finanzkennzahlen mit der neuen Schuld ändern. Grün bedeutet komfortabler Spielraum, Gelb heißt anpassbar, Rot bedeutet Überdenken.
Tipps vor der Hypothekenbeantragung
Reduziere oder kündige unnötige Abonnements vor der Hypothekenbeantragung — jede 50 € weniger an wiederkehrenden Kosten verbessert deine DBR. Tilge kleine Schulden (Kreditkarten, Ratenkäufe) wenn möglich. Behalte mindestens 3 Monatsausgaben als Notfallreserve. Und vor allem: leihe nicht das Maximum, das die Bank genehmigt — lass Spielraum für Unvorhergesehenes. CheckFin hilft dir, genau zu identifizieren, wo du vor dem großen Schritt optimieren kannst.